Wie eine Schachtel Pralinen

Im Film „Forrest Gump“ (1994, Regie Robert Zemeckis) erzählt Tom Hanks als Forrest auf einer Bank an einer Bushaltestelle in Savannah wildfremden Menschen sein Leben. Dabei fällt der Satz, den bis heute fast jeder kennt: „My Momma always said life was like a box of chocolates. You never know what you're gonna get.“ Sinngemäß übersetzt: «Meine Mama hat immer gesagt, das Leben ist wie eine Schachtel Pralinen. Man weiß nie, was man bekommt.» Das American Film Institute zählt die Zeile zu den hundert bekanntesten Filmzitaten der amerikanischen Kinogeschichte.

Die meisten Finanzpläne rechnen trotzdem so, als wüssten wir genau, welche Praline als Nächstes kommt. Die Sparrate läuft, das Gehalt steigt ein wenig, die Miete bleibt bezahlbar, und jede Zeile setzt stillschweigend voraus, dass du jeden Monat arbeiten kannst. Das ist kein Fehler, solange du den Plan auch einmal für den schlechten Fall durchrechnest. Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass der Verlust der Arbeitskraft durch Krankheit oder Unfall meist eine deutliche Einkommenseinbuße bedeutet, und schreibt, laut gesetzlicher Rentenversicherung erhalte dort bereits jeder fünfte Neurentner eine Rente wegen Erwerbsminderung. Sie bezeichnet die Berufsunfähigkeitsversicherung deshalb, neben der Privathaftpflicht, als die wichtigste private Versicherung für alle, die von ihrem Einkommen leben.

Für dich heißt das zunächst nur, den eigenen Plan einmal ehrlich durchzugehen. Welche Kosten laufen weiter, wenn ein Jahr lang kein Lohn kommt, und was hast du heute schon, das dann zahlen würde? Als Richtwert für die Höhe einer Berufsunfähigkeitsrente nennt die Verbraucherzentrale oft 80 Prozent des aktuellen Nettos. Was dazu im Einzelnen zu wissen ist, steht auf der Seite zur Berufsunfähigkeit. Und wie gesetzliche Leistungen greifen, wenn ein Einkommen wegbricht, beschreibt der Weekly Ein Einkommen ist noch kein Plan. Die Reihenfolge bleibt dieselbe: erst verstehen, wo du stehst und ob ein Polster da ist, dann absichern, was schwer zu ersetzen wäre, danach aufbauen und von Zeit zu Zeit anpassen.

Patrick ist 39, Bäckermeister in Regensburg, und steht seit zwanzig Jahren um drei Uhr in der Backstube. Vor ein paar Wochen hat er an einem Sonntag eine Tabelle angelegt: Sparplan für die beiden Kinder, Rücklage für das neue Dach, ein kleiner Betrag für später. Er war stolz darauf, weil zum ersten Mal alles auf eine Seite passte.

Dann fällt sein Geselle Markus mit einem Bandscheibenvorfall aus, erst für zwei Wochen, dann auf unbestimmte Zeit. Beim Teigansetzen fragt Patrick sich, was eigentlich in seiner eigenen Tabelle passieren würde, wenn er an Markus' Stelle wäre. Am Abend legt er einen zweiten Reiter an und nennt ihn «Wenn ich ausfalle». Die meisten Zeilen kopiert er einfach hinüber, denn Kredit, Strom und Kinderbetreuung laufen weiter, ob er backt oder nicht. In der Spalte für Einnahmen bleibt es dagegen ziemlich leer. Ganz unten steht ein alter Vertrag aus der Meisterschulzeit, von dem er nur noch weiß, dass er irgendwo im Schrank liegt.

Bevor er den Ordner sucht, ruft er seine Mutter an und erzählt ihr von dem zweiten Reiter. Sie ist eine Weile still. „Dein Vater hat damals auch alles durchgerechnet“, sagt sie dann, „nur den Winter nicht, in dem er nicht stehen konnte.“ Patrick bedankt sich, legt auf und holt die Leiter für das oberste Schrankfach.