Was wir mit der Zeit anfangen

Im ersten Teil der „Herr der Ringe“-Verfilmung, „Die Gefährten“ (2001, Regie Peter Jackson), sitzen Frodo und Gandalf in den Minen von Moria, und Frodo sagt, er wünschte, der Ring wäre nie zu ihm gekommen. Gandalf, gespielt von Ian McKellen, antwortet ihm: „So do all who live to see such times; but that is not for them to decide. All we have to decide is what to do with the time that is given to us.“ Sinngemäß übersetzt: «Das wünschen sich alle, die solche Zeiten erleben, aber darüber haben sie nicht zu entscheiden. Wir müssen nur entscheiden, was wir mit der Zeit anfangen, die uns gegeben ist.» Die Zeile stammt fast wörtlich aus J. R. R. Tolkiens Roman von 1954.

Beim Ruhestand geht es vielen ähnlich. Wann man geboren ist, welche Reformen kommen und wie das Berufsleben verlaufen ist, lässt sich im Nachhinein nicht mehr ändern. Eine Sache entscheidest du aber selbst, und sie wird oft unterschätzt: wann deine Rente beginnt. Für alle, die 1964 oder später geboren sind, liegt die Regelaltersgrenze bei 67 Jahren. Wer 35 Versicherungsjahre hat, kann nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung schon ab 63 gehen, bekommt dann aber für jeden Monat vor dem regulären Rentenbeginn 0,3 Prozent weniger Rente, insgesamt bis zu 14,4 Prozent. Dieser Abschlag bleibt dauerhaft, also auch mit 80 noch. Umgekehrt gibt es für jeden Monat, den du die Regelaltersrente später beginnst, einen Zuschlag von 0,5 Prozent.

Ob ein früherer Ruhestand für dich trotzdem richtig ist, hängt an deiner Gesundheit, an deinem Beruf und an dem, was sonst an Geld da ist. Rechnen solltest du es aber, bevor du dich festlegst, und zwar über die ganzen Jahre im Ruhestand. Wie kurzfristige Erleichterung und spätere Kosten gegeneinander stehen, beschreibt auch der Impuls Door ka nuksaan. Was eine private Ergänzung leisten kann, steht auf der Seite zur privaten Altersvorsorge. Die Reihenfolge bleibt dieselbe: erst verstehen, wo du stehst und ob ein Polster da ist, dann absichern, was schwer zu ersetzen wäre, danach aufbauen und von Zeit zu Zeit anpassen.

Uwe ist 58 und arbeitet als Disponent bei einer Spedition in Bremen. In der Frühstückspause reden die Kollegen seit Wochen über kaum etwas anderes als die Rente mit 63. Einer hat schon ein Datum im Kalender, ein anderer zählt die Wochen. Uwe hört zu und rechnet heimlich mit. Er war Anfang der Neunziger ein paar Jahre selbstständig, mit einem Imbiss, der nicht lief, und in diesen Jahren hat er nichts in die Rentenkasse eingezahlt. Seitdem hat er das Gefühl, immer ein Stück hinterherzulaufen.

Am Samstag sitzt sein Sohn Jannik zum Essen da, und Uwe erzählt ihm von den Gesprächen in der Pause. Jannik klappt den Laptop auf und öffnet den Rentenbeginnrechner der Deutschen Rentenversicherung. Uwe ist 1968 geboren, seine Regelaltersgrenze liegt also bei 67. Mit 63 würde er vier Jahre früher gehen, das wären 48 Monate mal 0,3 Prozent, also 14,4 Prozent weniger, und zwar für den Rest seines Lebens (nur ein Beispiel, kein Ergebnis für dich). „Hätte ich damals nicht diesen Imbiss aufgemacht“, sagt Uwe, „müsste ich jetzt nicht rechnen.“ Jannik zuckt mit den Schultern. „Den Imbiss gab es nun mal. Die Frage ist doch, was du mit den neun Jahren bis 67 machst.“

Beim Abwasch liest Jannik vor, dass man ab 50 eine Auskunft bekommen kann, wie viel man einzahlen müsste, um einen Abschlag auszugleichen. Uwe weiß noch nicht, ob er das will, und auch nicht, ob 63, 65 oder 67 das richtige Alter für ihn ist. Sie verabreden, dass Jannik zwischen den Jahren zwei Tage bleibt und sie die Zahlen dann zusammen durchgehen. Uwe trägt den Termin selbst in den Kalender am Kühlschrank ein.