Der Plan von damals

Am 14. November 1957 sprach Dwight D. Eisenhower, damals Präsident der USA, in Washington vor der National Defense Executive Reserve Conference, einer Runde von Fachleuten, die sich darauf vorbereiteten, im Ernstfall staatliche Aufgaben zu übernehmen. Er erzählte von den Übungskarten an der Stabsakademie in Leavenworth: Vor dem Kriegseintritt der USA in den Ersten Weltkrieg tauschte man dort die Karten von Elsass-Lothringen und der Champagne gegen Karten aus der Heimat aus, und nur etwa zwei Jahre später kämpfte die US-Armee genau dort. Dann gab er einen Satz wieder, den er nach eigenen Worten „vor langer Zeit in der Armee“ gehört hatte: „Plans are worthless, but planning is everything.“

Sinngemäß übersetzt: „Pläne sind wertlos, aber Planen ist alles.“ Eisenhower sprach über Notfälle, nicht über Geld, und er gab eine Redensart weiter, statt sie sich selbst zuzuschreiben. Seine Begründung: Ein Notfall kommt per Definition unerwartet und verläuft deshalb nie so wie geplant. Wer aber geplant hat, kennt das Problem gut genug, um neu anzusetzen.

Für die private Vorsorge ist der Satz zugespitzt, denn wertlos ist ein Vorsorgeplan nicht. Er hält aber immer das Leben zu dem Zeitpunkt fest, an dem er entstanden ist: Einkommen, Haushalt, Wohnsituation und Ziele. Ändert sich das Leben, bleibt der Vertrag oft genau so, wie er unterschrieben wurde. Deshalb endet der CapitalPath-Weg unter „Mein Ansatz“ nicht beim Aufbauen. Auf Verstehen, Absichern und Aufbauen folgt Anpassen: Weil sich das Leben ändert, lohnt es sich, von Zeit zu Zeit in Ruhe neu hinzuschauen. Anpassen heißt dabei nicht wechseln. Oft heißt es nur zu prüfen, ob noch passt, was einmal gepasst hat.

Jeden Herbst kommt derselbe Umschlag: die jährliche Standmitteilung zu Henriks privater Rentenversicherung. Abgeschlossen hat er den Vertrag mit 41, über 70 € im Monat (ein Beispiel, keine Rechnung für dich). Damals wohnte er allein zur Miete und trug seine Schwester als bezugsberechtigte Person für den Todesfall ein. Das passte zu seinem damaligen Leben.

Heute ist Henrik 52. Er ist verheiratet, die Familie wohnt in einer Eigentumswohnung, deren Darlehen noch läuft, und er verdient deutlich mehr als vor elf Jahren. Die Umschläge hat er abgeheftet, meist ungeöffnet, der Vertrag lief ja. Erst als seine Frau beim Sortieren der Ordner fragt, wer darin eigentlich als begünstigt eingetragen ist, muss Henrik passen.

Er kündigt nichts und schließt auch nichts Neues ab. Stattdessen legt er die aktuelle Mitteilung neben den Antrag von damals und teilt ein Blatt in zwei Spalten: damals und heute. Wohnung, Familie, Einkommen, Darlehen: Fast jede Zeile hat sich verschoben. Dann trägt er einen festen Termin im Jahr in den Kalender ein, mit dem Vermerk, dass auch eine Hochzeit, ein Kind oder ein neuer Job ein Anlass zum Hinschauen sind. Der Vertrag ist elf Jahre lang stehen geblieben. Henrik nicht.